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如何规划人生的五阶段理财配置

2009/8/22 10:16 作者:可乐 点击:685 评论:0 条 【
对于家庭理财来说在确定了不同年龄层次,不同家庭时期的财务状况、风险承受力后,理财专家给大家总结了一套分五个家庭期的理财规划方案。

  第一阶段,单身阶段,20岁至30岁左右

这一阶段,大家对投资理财已经有初步了解,可能也开始摸索投资的步骤和规律。在这个时期,投资人可承担较高的风险,因此可采取较积极的投资策略分配投资组合,例如放较高的比例在与股票相关的投资上。 

  理财目标:为组建家庭筹备,积极创造财富。

  风险偏好:风险承受能力强,期望获取高收益。

  资产组合建议:积极型投资(股票、偏股基金)70%;稳健型投资(债券、储蓄存款、货币基金、偏债基金、现金)20%;保险10%。

  第二阶段,家庭组建期,婚后第一个十年间,30岁到40岁左右。

  这一期间,家庭成员工作稳定,进入收入高增长时期。应注意投资的收益问题。另一方面,这期间的花销多集中一些昂贵的长期项目(购房、装修、买车等)。从投资的观点看,对风险的承受能力依然较高,故而应追求较高的投资回报。投资组合应偏于积极,但因为有家庭有负债,故也要留有一定比例的资产投入保守类项目。 

  理财目标:子女教育经费;购房款等。

  风险偏好:风险承受能力强,期望获得高收益。

  资产组合建议:积极性投资60%;稳健型投资30%;保险10%。

第三阶段,家庭成长期,指结婚后第二个十年,40岁到50岁左右。

  这一阶段,家庭成员资产快速成长,以薪资和理财收入并重,家庭已经积累了相当财富,准备满足高档住房需求,子女的培养费用也是这一阶段主要负担。因此,投资时应兼顾到收益和成长之间的平衡问题。

  理财目标:子女教育费;转换高档住房的费用;开始为养老积累财富。

  风险偏好:风险承受能力较强,期望获得稳定、较高收益。

  资产组合建议:积极型投资50%;稳健型投资40%;保险10%。

  第四阶段,家庭兴旺期,结婚后的第三个十年,50岁到60岁左右。

  这一时期,个人的事业和收入已达到峰顶,家庭支出开始减少,没有重大支出项目,为退休准备积蓄成为重点。此时应调整投资组合的比例,减低积极性投资比例,而侧重稳健型投资,以期避开较高的市场风险,投资组合以保守为主导。 

  理财目标:调整投资组合,降低风险性投资比重,规划退休后的生活蓝图。

  风险偏好:风险承受能力较强,但开始减弱,期望获取稳定、较高收益。

  资产组合建议:积极型投资20%;稳健型投资70%;保险10%。

 第五阶段,安享晚年期,指60岁退休以后。

  这一阶段,将完全依赖理财收入及退休金,前期的保险投入将获回报,家庭理财以安全为主要的目标。应着眼于有固定收入的投资工具,使老年生活确有保障。 

  理财目标:养老、旅游、为子孙遗留财富。

  风险偏好:风险承受能力差,期望获取稳定的收益。

  资产组合建议:积极型投资10%;稳健型投资90%;保险投入开始获益。
 

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