P2P网络贷款,让中小企业对银行说不!
在支付宝与天弘基金推出基金理财产品余额宝之后，市场欢呼银行业的新“敌人”出现，比尔·盖茨“传统银行是要在21世纪灭绝的一群恐龙”的预言要更进一步走向现实的时候，传统银行业的另一个大敌，P2P网络借贷行业正在悄无声息的野蛮生长。2007年至2011年上半年，行业整体融资规模由2000万元飙升至60亿元。2012至2013年以来，新平台如雨后春笋一般涌现，这其中就包括安心贷，招商贷，e融在线等众多实力强大的网贷平台，纷纷叫板传统金融。
由于国家宏观调控政策的影响，银行存款准备金率一次又一次的上调，银行可用资金成为稀缺资源，而社会上的贷款并未因此而减少，形成了僧多粥少，供小于求的贷方市场，而仍有可用资金的银行为了追求利润最大化，把有限的资金投入到吃长回报率高，风险系数较小的领域，导致许多贷款需求不能满足。贷款者面临着的，一方面是越来越紧缩的贷款额度，另一方是越来越严格的审核程序。
“现在只要有人愿意借钱给我，再高一点的利率我也敢借。”小企业老板蒋先生最近焦头烂额，原本以为可从银行抵押贷款500万元的他，最终等到的结果却是银行只能贷他200万元，“项目已经开动，如果资金不足的话，前期的投入就要打了水漂！”尽管目前民间借贷利率已经达到30%以上，但蒋先生丝毫不惧，被钱逼疯了的他表示，只要利率不超过40%，他都会考虑。
银行的风险偏好十分保守，担保机构是传统的金融服务业，长期为银行贷款提供担保，具有高控制风险的能力和经验丰富的特点，e融在线是由一家典型的立足于南京传统融资担保领域的投资管理公司――江苏亿荣投资管理有限公司而成立的网上p2p融资贷款交易平台。e融在线运营经理王一波分析到，P2P网络借贷平台对比银行有以下几点优势：
1. 手续简单。
在银行贷过款的企业都知道从银行获得贷款的难度非常大,一方面不能获得贷款期限可达三、四年之久的固定资产贷款，只能申请最长期限一年的流动资金贷款，另一方面，银行贷款手续繁多，对抵押物，担保人的审核也格外严格，审批程序复杂，从申请到放款少则两三个月，多则半年，实际贷到的资金往往不能满足企业的实际需求。年年跑贷款，就得年年缴纳各种担保费、评估费，公司的融资成本居高不下。而p2p平台相对门槛较低。厂房、写字楼、设备、汽车、商品房等都可以作为抵押。审核也更为简单，以e融在线为例，借款人只需在平台注册会员，发布借款标，提交一系列资料，包括个人身份信息，公司营业执照，担保人信息或者抵押物信息等，平台就会有专人立即开始审核。抵押标通过抵押物审核即可成功发标。此外，针对没有担保人和抵押物的小额生活贷款和小型创业贷款，还提供信用标。信用标是一种仅凭个人信用作为依据的结款方式，大大方便了小微企业和个人的贷款。
2. 放款快捷。
银行放款慢已经成为众人皆知的话题。特别是房贷放款慢的问题时时得不到解决，以往一手房贷在递交相关资料后，银行1-2周就放款，可是进来。放款期限普遍在1-2个月左右。“我是春节前买的房，当时银行说年后才会放款，后来去问银行又说可能要等上一个月。”在海珠区买了新房的孔小姐对记者表示。孔小姐前思后想，不愿再追着银行跑，转而选择了e融在线网上贷款平台。从抱着试试看的心里注册会员，发标，提交资料，通过审核，满标，放款，前前后后经历了不到一周时间。钱就打到了孔小姐的账户上。孔小姐对此表示：“早知道有网上贷款，我早就对银行说不了。”
3．无损企业信用评级
与个人消费信贷相似，投资人更愿意对信用评级较高的企业开贷款“绿灯”。 企业信用评级需要评级的企业向评估机构申请，后者将对申请企业的书面材料进行初审，之后进行实地访谈并核实材料，再由评估机构撰写信用评级报告，对企业而言是非常重要的一项指标。资质的使用期限为1年，评估机构将予以跟踪，并关注企业的重大经营变动，一旦有负面变动，即会调整信用级别。其中对信用级别伤害最大的是违约率。企业如果在银行贷款，稍稍违约可能就会影响到信用评级，以后贷款将会更难。而在网络贷款平台却没有这样的顾虑，即使以为某些不可抗力导致超出还款期限仍未能还款，也不会影响企业信用评级。“我们并不是鼓励企业违约，逾期还款，只是对还款期限做更人性化的处理，只要最终偿还本金利息，又何必让一个企业从此万劫不复呢。”王经理如是说道。
4.利率灵活
传统的银行借贷可是说是银行说了算，不论是利率还是借款时间都有条条杠杠的政策作为约束。这一点在网络带宽平台却不会发生。借款周期过长，信用等级较低的标可以用高息吸引投资人。抵押标，担保标或短期借款则可以适当放低利率。在网络平台上，借款者和投资人双方都有自主选择的权利，这也让利率浮动更加合理，既可以保证借款人能在自己承受范围内接到款项又能保证投资人自主选择使利益最大化。
5. 还款方便
民间借贷接着互联网这股东风快速崛起，最重要的就是得益于互联网的方便快捷。借款人和投资人甚至可以足不出户，只要在电脑上操作就可以轻松借贷，轻松投资。鼠标点一点，款项就会划入借款者账户，同样的，借款人还款，也只需将银行里的钱充值到平台，再打入投资者账户即可。
网络借贷，正是凭借这样一个透明，公正，安全，快捷的借贷环境，向传统金融银行说“不”！尽管目前网贷这一领域还存在监管不到位，平部分平台不能严格自律的现象，但是通过严格把握风控，建立风险准备金和对每一个标的认真审核，真正实力强大的平台一定能在这条路上越走越远，越走越稳。
由于国家宏观调控政策的影响，银行存款准备金率一次又一次的上调，银行可用资金成为稀缺资源，而社会上的贷款并未因此而减少，形成了僧多粥少，供小于求的贷方市场，而仍有可用资金的银行为了追求利润最大化，把有限的资金投入到吃长回报率高，风险系数较小的领域，导致许多贷款需求不能满足。贷款者面临着的，一方面是越来越紧缩的贷款额度，另一方是越来越严格的审核程序。
“现在只要有人愿意借钱给我，再高一点的利率我也敢借。”小企业老板蒋先生最近焦头烂额，原本以为可从银行抵押贷款500万元的他，最终等到的结果却是银行只能贷他200万元，“项目已经开动，如果资金不足的话，前期的投入就要打了水漂！”尽管目前民间借贷利率已经达到30%以上，但蒋先生丝毫不惧，被钱逼疯了的他表示，只要利率不超过40%，他都会考虑。
银行的风险偏好十分保守，担保机构是传统的金融服务业，长期为银行贷款提供担保，具有高控制风险的能力和经验丰富的特点，e融在线是由一家典型的立足于南京传统融资担保领域的投资管理公司――江苏亿荣投资管理有限公司而成立的网上p2p融资贷款交易平台。e融在线运营经理王一波分析到，P2P网络借贷平台对比银行有以下几点优势：
1. 手续简单。
在银行贷过款的企业都知道从银行获得贷款的难度非常大,一方面不能获得贷款期限可达三、四年之久的固定资产贷款，只能申请最长期限一年的流动资金贷款，另一方面，银行贷款手续繁多，对抵押物，担保人的审核也格外严格，审批程序复杂，从申请到放款少则两三个月，多则半年，实际贷到的资金往往不能满足企业的实际需求。年年跑贷款，就得年年缴纳各种担保费、评估费，公司的融资成本居高不下。而p2p平台相对门槛较低。厂房、写字楼、设备、汽车、商品房等都可以作为抵押。审核也更为简单，以e融在线为例，借款人只需在平台注册会员，发布借款标，提交一系列资料，包括个人身份信息，公司营业执照，担保人信息或者抵押物信息等，平台就会有专人立即开始审核。抵押标通过抵押物审核即可成功发标。此外，针对没有担保人和抵押物的小额生活贷款和小型创业贷款，还提供信用标。信用标是一种仅凭个人信用作为依据的结款方式，大大方便了小微企业和个人的贷款。
2. 放款快捷。
银行放款慢已经成为众人皆知的话题。特别是房贷放款慢的问题时时得不到解决，以往一手房贷在递交相关资料后，银行1-2周就放款，可是进来。放款期限普遍在1-2个月左右。“我是春节前买的房，当时银行说年后才会放款，后来去问银行又说可能要等上一个月。”在海珠区买了新房的孔小姐对记者表示。孔小姐前思后想，不愿再追着银行跑，转而选择了e融在线网上贷款平台。从抱着试试看的心里注册会员，发标，提交资料，通过审核，满标，放款，前前后后经历了不到一周时间。钱就打到了孔小姐的账户上。孔小姐对此表示：“早知道有网上贷款，我早就对银行说不了。”
3．无损企业信用评级
与个人消费信贷相似，投资人更愿意对信用评级较高的企业开贷款“绿灯”。 企业信用评级需要评级的企业向评估机构申请，后者将对申请企业的书面材料进行初审，之后进行实地访谈并核实材料，再由评估机构撰写信用评级报告，对企业而言是非常重要的一项指标。资质的使用期限为1年，评估机构将予以跟踪，并关注企业的重大经营变动，一旦有负面变动，即会调整信用级别。其中对信用级别伤害最大的是违约率。企业如果在银行贷款，稍稍违约可能就会影响到信用评级，以后贷款将会更难。而在网络贷款平台却没有这样的顾虑，即使以为某些不可抗力导致超出还款期限仍未能还款，也不会影响企业信用评级。“我们并不是鼓励企业违约，逾期还款，只是对还款期限做更人性化的处理，只要最终偿还本金利息，又何必让一个企业从此万劫不复呢。”王经理如是说道。
4.利率灵活
传统的银行借贷可是说是银行说了算，不论是利率还是借款时间都有条条杠杠的政策作为约束。这一点在网络带宽平台却不会发生。借款周期过长，信用等级较低的标可以用高息吸引投资人。抵押标，担保标或短期借款则可以适当放低利率。在网络平台上，借款者和投资人双方都有自主选择的权利，这也让利率浮动更加合理，既可以保证借款人能在自己承受范围内接到款项又能保证投资人自主选择使利益最大化。
5. 还款方便
民间借贷接着互联网这股东风快速崛起，最重要的就是得益于互联网的方便快捷。借款人和投资人甚至可以足不出户，只要在电脑上操作就可以轻松借贷，轻松投资。鼠标点一点，款项就会划入借款者账户，同样的，借款人还款，也只需将银行里的钱充值到平台，再打入投资者账户即可。
网络借贷，正是凭借这样一个透明，公正，安全，快捷的借贷环境，向传统金融银行说“不”！尽管目前网贷这一领域还存在监管不到位，平部分平台不能严格自律的现象，但是通过严格把握风控，建立风险准备金和对每一个标的认真审核，真正实力强大的平台一定能在这条路上越走越远，越走越稳。
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