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宾馆租房开“套现公司” 百余张信用卡套现逾千万

2010/7/15 17:12 作者:蓝色白羊 点击:1009 评论:0 条 【
 买两台POS机,在宾馆租一间房,然后就明目张胆地开起了信用卡“套现公司”。利用100余张信用卡,非法套现金额逾千万元。昨日,记者从株洲市公安局经侦支队获悉,尹某因涉嫌非法经营罪,被取保候审,将接受法律制裁。据悉,这也是迄今为止株洲最大的POS机套现案。

  据悉,今年上半年,省内大部分地州市公安部门破获了非法套现案件,至少撤掉600台涉嫌非法套现的POS机。

  捞外快宾馆租房开“套现公司”

  信用卡套现,就是利用POS机的信用卡收单业务,以刷卡消费的方式从信用卡中透支提取现金。正常的信用卡取现,通常要支付一定的手续费,还有每天万分之五左右的利息,并且取现额度有限。但通过刷卡消费来套现不仅透支额度大很多,还可以享受最长两个月的免息优惠。例如,办理一张透支额度为5万元的信用卡,发卡银行一般会规定直接取现的上限,例如5000元。但使用POS机刷卡套现,便可以拿到5万元现金,并可免利息。因此,一些商户利用POS机提供套现服务。客户刷卡消费后,付一定手续费,商户就会返还给客户现金。

  今年30岁的尹某家住长沙市芙蓉区。2008年因涉嫌利用职务之便侵占公司财产,尹某被所在公司开除。去年1月,因手中急需用钱,通过小广告,尹某找到一个POS机套现窝点,没想到短短几分钟,他就从信用卡上套出3000元现金,只扣除30元手续费,尹某就解决了燃眉之急。事后,在50多天的无息透支期限快到时,尹某东拼西凑,弄来3000元现金还了账。前账刚还,尹某如法炮制又套现3000元。

  去年8月,尹某到株洲做起了绿化工程。因为手头资金比较紧,尹某又打起了信用卡套现的主意。可是总找人套现,不但要收取手续费,还很麻烦,他就琢磨自己弄个POS机来帮别人套现,捞点外快。熟悉套现行情的尹某于是准备在株洲设个套现点。尹某就在一个宾馆租了一间房,像模像样地开起了“套现公司”,通过群发短信大肆招揽客户。

  一个月非法收取手续费6000多元

  尹某一边用自己的信用卡套现,一边帮别人套现,收取1%至2%的手续费。

  市民魏某通过他人介绍找到尹某,要求帮其归还信用卡透支的2.82万元。因金额较大且时间紧迫,双方商定收取1.5%的手续费。尹某当即跑到楼下的专门归还信用卡透支金额的机器上,如数帮其存入2.82万元。随后,回到租住宾馆,用魏某的信用卡套现2.864万元,多余的440元就是手续费。扣除银行要收取0.5%的费用141元,尹某赚走299元。

  尹某手头的2台POS机,每台每天刷卡金额保持在5万元以下,以免引起银联部门的注意。若某天业务量很大,就采取向长沙市同行支付0.8%-0.9%手续费的形式,要求他们帮忙套现,他自己则从中赚取0.6%-0.7%的差额手续费。找尹某等人套现的客户,涉及到各行各业,有的客户急需钱炒股,有的急着归还信用卡透支金额,更多的是“养卡”。

  在正常的信用卡取现中,若客户逾期归还信用卡透支金额,1万元钱一次要收200多元,另外还有滞纳金、利息、违约金、取现费等。而刷卡套现不仅可以得到相当于透支额度全额的现金,还可以享受最长两个月的免息期,诱惑自然不小。尹某等人先帮客户伪装“还款”,再通过手头的POS机将相应的金额“刷回”其银行账户,客户则可以延缓还款期。如此循环操作,持卡人就算拖延数月不还钱给银行,也不会产生逾期利息,达到“养卡”效果。尹某帮忙维护的信用卡每月总金额为67.94万元,应得1万元的手续费,扣除应付银行的手续费3400元,实得手续费每月为6600元。到案发时止,尹某已给自己或帮别人非法套现金额达到1000多万元。

  接到群众举报后,株洲警方在尹某租住的宾馆附近布下天罗地网。4月13日,警方突袭尹某租住的宾馆房间,人赃俱获。目前,此案正在进一步深挖中。

  POS机只能以公司或法人名义申请

  去年5月,央行、银监会、公安部和国家工商总局四部委联合发出加强银行卡管理的相关通知。为打击信用卡非法套现、加强对安装POS机的商户的资质审核,要求个体商户不能再以个人名义申请,全部要转成以公司或法人名义开立的结算账户,才能开通信用卡受理业务,否则只能刷普通储蓄卡。

  “实际上,我们湖南一直执行这样的政策,个人是不能申请POS机的,目前湖南市场上的POS机都姓‘公’。”银联湖南分公司相关部门负责人介绍,今年5月最高人民检察院、公安部又发布规定:恶意透支信用卡,数额在10000元以上的,应予立案追诉,打击非法套现有了进一步的法规依据。而在湖南,通过银联监测系统、商业银行监控系统,全省所有安装了POS机的商户的结算行为得到了有效监管。

  “只要出现可疑的信用卡交易情况,譬如数额较大的信用卡消费或透支,我们就会积极配合相关部门进行核查。”上述负责人透露,今年上半年,省内大部分地州市公安部门破获了非法套现案件,至少撤掉600台POS机。

  警方提醒:非法套现害人害己

  警方通过媒体提醒市民,非法套现于人于己都存在很大害处。 跟正常的信用卡取现相比较,信用卡套现不仅带来信用风险,而且资金流向无法监控,造成金融秩序的紊乱。发卡银行肯定是最直接的受害者,“养卡”者在超出偿还能力基础上继续透支,最终很可能造成欠款总额滚雪球般增长。解决此事的关键是,压缩不法商户利用POS机为他人非法套现所能获得的利润空间。同时,因信用卡套现是非法交易,若信用卡被盗刷或者出现其他问题,持卡人将得不到银行提供的客户支持,自身权益无法保障。持卡人采取套现方式恶意透支,应追究刑事责任的,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

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  长沙个体店购物仍可刷信用卡

  本报讯(记者 黄清安)近日有消息称,北京、广州个体店购物将不能使用信用卡。记者昨日从银联湖南分公司及省会部分商业银行了解到,央行要关闭的是以私人名义安装的POS机,但湖南市场的POS机均以公司或法人名义安装,因此消费者在长沙的个体店购物目前仍可刷信用卡。

  据了解,此次北京、广州关闭信用卡结算通道的是私人账户开设的POS机,用对公账户开设的POS机并不受影响。此举的目的在于防止信用卡恶意套现。
 

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