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年薪25万却凑不出买车钱?专家支招如何理财

2009/6/1 22:20 作者:danzhiqing 点击:1334 评论:4 条 【
介绍一下家庭情况

  住在广州,有两室一厅78平米,一次性付款无房贷(买了房子后又成穷光蛋了)。

  老公外资企业,年薪25万,除了税实际到手20万吧。

  我是家庭主妇,暂时我无工作,打算两年内要个孩子。

  今年打算10月买车子,居然发现存折,基金,股票全包连10万块都凑不齐,卡内也只有8k的现金了。

  我郁闷啊,这钱都不知道哪里去了!

  我们一个月生活费加管理费加零花大概用去5k左右,也不用给双方父母养老金,那剩下的10多k就不知道哪里去了。

  就拿今年来说吧,我记得的支出款项:

  1、还了去年借老妈的2万(去年为什么借钱我忘记了)

  2、买了一台液晶电视,一万

  3、借钱个亲戚一万

  4、去国外旅游一万五

  5、本人人寿保险一份7k

  6、给股票加仓2万(是在它高位了)

  现在要买车,又掏干了,还要欠几万,愤恨至极啊……

  老公年长几岁的同事,同级别的,而且生活工作经历和我老公一样,大概37岁吧,现在买车都是30万的。

  在股票基金里的钱有40多万,房子100平方无月供,老婆也是家庭主妇在家带孩子,咋那么大区别呢?

  我打算买辆15万的车,首付7万吧,月供怎么也要3千多,供两年。

  实际到手的薪水1.97万:

  基金定投3000?

  定期存款3000

  两夫妻花5000

  车月供要3000

  这样可行吗?我现在都抓狂了!

  网友支招:

  1、网友“快乐过一生_nb”

  老公到手的收入是20万,老婆全职,这在深圳实在不算多...别人家的情况你肯定不能全部了解,表面上和你家差不多的家庭,有很多其它收入人家不会告诉你.

  个人认为中国的股票,基金,保险全都是不可能让人发财的东西,靠这东西理财,永远成不了富翁.

  以楼主老公的收入,楼主在家休息,似乎也不妥,休息意味着没有任何福利,连社会保险都得自己交.你哪怕找一份年薪只有三四万的收入,那至少买社保的7000不用自己拿出了,中饭有饭贴,坐车有公交补贴,高温有高温补贴,过节有过节费,连家里的水电费都能省掉很多,所以只要上班,再低的收入也比完全呆在家要好很多.

  每个家庭其实基本费用都是差不多的,比如正常的一家三口,一年开销要15万左右.如果挣20万,那么只能省下5万,如果挣25万,那就能节省下10万,虽然只是多五万,但节余率可以增加一半,大大加快第一桶金的速度.节余率越高,产生的复利也会越大,五年十年以后,年节余5万的家庭和年节余十万的家庭肯定是天差地别的.

  个人建议一:老婆一定要去工作(除非毫无工作能力,找到的工作比保姆收入还低);建议二:不要把余钱都投资基金,股票和保险.

  说说我家的情况,我老公年收入到手10万,另有公积金二万,我的收入每年到手7万,另有公积金一万(税前收入我不太清楚,因为到手的钱才是自己的,所以税前收入从不关心)。

  和你家收入似乎也差不多。但我工作的六年里面,发过两次横财,共赚外快35万。

  我们每年两个人大概花十二万左右。

  目前有三套房,自己住的一套,结婚时购入,按揭已清;一套小房子是用外快35万购得,总价购入时50万,当时借了15万,现已还清;今年又买一套大房,首付十几万,按揭三十年,用公积金贷款还贷,不影响生活。

  所以现在有房三套,每年到手收入是17万。其中自住一套,两套出租,每年可收租金5万。最终现在每年到手收入是22万。除去花掉的12万,还能存10万。今年年底打算再购一套二十万的车(原先已有一辆15万的车)。
2、网友“自由的城堡”

  楼主,主要是你的消费心理和习惯问题拉.

  象你这种情况,是消费冲动兼糊涂型的,要先记帐先知道自己到底花在哪了,然后就从这里来削减支出.我看你有很大部分钱应该是花在外面吃饭上了,可以适当控制下的.

  还有,我以前和你差不多,现在好多了,一年下来生活费基本在5万左右.

  你这中情况,由于老公和你差不多,所以最好找个消费理智的朋友一起,哈哈,象我这种就是哦.会督促你的.

  3、网友“conniehj@chinaren”

  就是哈,在深圳这个收入确实不算高,而且有了孩子更会紧张。我们在成都,老公一年15万的样子,我一年也就4万,但是因为以前很节约,加上父母支持,所以买了3个房子,一个铺子。铺子还没拿到手,房子呢,一套大的自住,2套出租,租金一年是45000的样子,加上奖金啊其他的,可能也就25万的样子,到手哈,不算税前,税前没有任何意义。铺子很小,也还没出租,不知道租价如何,前端时间每个月花1万,觉得非常恐怖,目前紧缩银根。以前我们两个人的时候,还加上房贷也就一个月2000-3000的样子,最多不过5000。所以开源节流,现在日子稍微好点,但是也压力巨大。

  我自己也在每天不断地思考开源节流,楼主的形态就跟我们当时差不多。但是区别是,我个人觉得楼主确实不算节约哈。以前我们两个人,基本都是在家吃饭,和朋友出去偶尔下个馆子,花的很少,花钱非常有节制,存钱还是多有计划的。其他好多钱都是在吃吃喝喝中挥霍掉了,你试验下自己一个月不出去吃,自己做饭吃,可以省下不少钱。总之有计划地花钱存钱,真的很好。而且呢,现在物价真的很高,我们这个收入也不算什么,都要紧张度日。我们双方父母都比我们有钱,退休金可以过活,而且还有租金可收,在家里置了一些房产地产。目前是我们最穷了,一定要好好地开源节流。

  给楼主的建议:

  一、出去上班,不上班也要找办法有收入,不要在家玩,两个人的日子很简单,有了孩子在家还差不多。这个也叫开源了。而且给老公减少压力。

  二、节流。你如果不上班,就应该好好规划家里的理财,比如做饭买菜,这些都是你该做的,主妇嘛。出去吃饭不但贵,而且不卫生。清洁也可以自己做了。总之在小孩子来到之前做好理财,小孩子可是个花钱大机器啊。总之要节约,该省就省。

  这些都是我的建议,其实我做的也不够好,放过了很多机会。目前还在思考中,如果好好地开源节流。

  专业理财师的建议:

  北京东方华尔理财团队 王晓宇

  年薪税后20万在广州应该也属于高收入群体了,根据您所陈述的情况来开,目前没有贷款,资产负债情况非常安全;您今年是生活费及其他支出共14.2万,一年下来结余为5.8万,结余比率为29%,也基本符合标准。

  可能您房产采用一次性付款方式用掉了以前的积蓄,而购房后资金积累时间太短,所以感到购车比较困难。理财规划涉及到生活的各个方面,只有做到全面规划才能确保生活质量的提高,从而达到财务安全与自由。因为没有您详细的财务状况表,只能就您所提供的资料做出以下的理财建议。

  现金规划:一般来讲,对于收入比较稳定的家庭而言保持大约3个月的消费支出额度即可,所以建议保留15000元的家庭备用金,以保障家庭资产的流动性。这15000元的家庭备用金从现有活期存款中提取,可以拿5000元续存活期,剩下的1万元购买货币市场基金。货币市场基金本身具有较强的流动性,而且收益高于活期存款,免征利息税。需要注意的是在买车后,没有的支出会增加2000-3000元,此时应适当调整家庭备用金的数额。

  消费支出规划:您目前的消费支出主要涉及到购车规划。目前正处金融危机的关键时期,国家为刺激消费已经连续降低了贷款利率,因此在现阶段贷款消费成本较低,完全可以节省下资金来进行投资,以获取更高的收益。如果要买15万元的车,建议首付3万元,贷款5年,按现行利率水平,这每月还贷为2300多元。

  保险规划:因为您先生是家庭收入的主要来源,所以建议也为您的先生投保人寿保险及意外伤害保险,从而保障意外发生后的经济收入的连续性。在保费和保额的选择上应遵循“双十”原则,即保费不宜超过家庭年收入的10%(约2000),保额的设计为10倍的家庭年收入。

  投资规划:在现阶段来讲,人们对经济触底回暖的预期不断增强,一季度以来股指不断上扬,但股市投资的风险也不断加大。尽管长期来看股市向好,但建议您在投资的过程中对投资风险多加关注。在资金配置上,可以根据自己的风险偏好适当比例配备股票、基金等不同的投资工具。股票投资的风险相对较高,需要较好的投资技能和经验要求,所以建议适当比例参与,如投资资产的30%左右。因为您没有工作,时间相对充裕,在经验丰富的前提下可以选择进行波段性操作;同时可以配备投资资产30%左右的债券型基金,,因为债券型基金有申购和赎回费用,所以建议长期持有。其余部分可配置为定息资产。

  退休养老规划:为保证退休后的生活质量退休养老规划应尽早安排。假设您先生再过25年退休,退休后生活20年,则应从现在起每月从收入中拿出约3000元作为养老基金。养老规划是一项长期的理财规划,理财工具的选择上要重视长期收益,并且养老金的投资应以稳健为主,在稳健的基础上兼顾收益。在现阶段,养老规划工具可以选择各种投资工具和社会、商业养老保险等。

  如果您打算2年内要孩子,还需要考虑孩子抚养的相关费用,包括孩子的哺乳费,进托儿所产生的费用以及随后的教育经费。理财规划要根据具体情况的具体变化定期做有效调整,只有这样才能够照顾到生活的方方面面。


  所以我觉得第一桶金很重要,横财也很重要。
 

我来说两句

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最新评论

  • 作者:danzhiqing (2009/6/1 23:10, 评分: 1楼 )

    哎 理财 理财 财不理我呀
  • 作者:HOPE (2009/6/1 23:27, 评分: 2楼 )

    一次性付款买房,付完后手空空这种事我倒不会干。
  • 作者:xiaoyi (2009/6/2 09:04, 评分: 3楼 )

    我想干 到干不起
  • 作者:danzhiqing (2009/6/2 15:39, 评分: 4楼 )

    就是说嘛 银行的钱用起来不舒服
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